Zazwyczaj instytucje bankowe weryfikują historię kredytową każdego pożyczkobiorcy i rozpoczynają analizę, aby określić jego wiarygodność kredytową. Sprawdzają również wniosek wnioskodawcy o pożyczkę. Ten artykuł pomoże instytucji finansowej podjąć decyzję o udzieleniu pożyczki.
Wezwanie do oceny zdolności kredytowej (z uwzględnieniem wyjątków) jest stosowane w przypadku większości manipulowanych warunków finansowych. Nie należy jednak wpływać na to, jakie kontrole mają zamiar przeprowadzić, a jedynie rozważyć, co jest istotne i rozpocząć wyjaśnianie sytuacji.
Raport kredytowy
Profil kredytowy to szczegółowy dziennik osoby, obejmujący historię kredytową i dokumenty dotyczące ofert wstępnych, takie jak informacje o postępach, limity finansowe, konta firmowe i opinie o zakładanych kontach. Poniższe wpisy są publikowane przez agencje finansowe, zwane agentami anulującymi kredyty, i służą do sprawdzenia, czy bank na pewno złożył wniosek o pożyczkę, i w tym kontekście. Banki zazwyczaj udzielają pożyczek tylko osobom z dobrą historią kredytową i dopiero wtedy, gdy zaczynają ubiegać się o pożyczkę.
W szybka gotówka dla zadłużonych bez konta bankowego odniesieniu do uregulowanych przepisów finansowych, wymagania CONC 5.2.1R wymagają zbadania łatwości płatności klienta w świetle zmian w jego budżecie. Chociaż wymóg ten jest zależny od sytuacji finansowej, nie wymaga dogłębnej analizy potencjalnych usprawnień w ramach budżetu. Ponadto, staramy się określić dokładny poziom tych usprawnień, biorąc pod uwagę poziom powiązanych kwestii finansowych i ryzyko dla klienta.
Standardowy kredytobiorca, który chce zaciągnąć kredyt, musi przejść test wiarygodności kredytowej, który stanowi kwotę odpowiadającą około trzykrotności postępu spłat. Wyższy poziom wiarygodności kredytowej oznacza, że nowy kredytobiorca będzie wiarygodny w zakresie finansowania, które obejmuje kontrolę finansową.
Wynik kredytowy
Wiarygodność kredytowa zależy od oceny potencjalnego klienta przez instytucję finansową, a także od jego zdolności do spłaty zadłużenia. Rzeczywista ocena będzie zależeć od jego historii kredytowej, w tym historii kredytowej i całkowitej nieodpowiedzialności finansowej. Historia kredytowa to często liczba wskazująca na stan konta kredytobiorcy. Jest to kluczowy element oceny zdolności kredytowej, dlatego może zadecydować o tym, czy zostanie on udzielony na pożyczkę. Wiarygodność kredytowa może również wpływać na członkostwo w firmie, składki ubezpieczeniowe, fundusze zawodowe oraz na rozpoczęcie studiów lub uzyskanie pozwolenia na pracę.
Instytucje finansowe muszą ocenić wiarygodność kredytową klienta przed zawarciem nowej regulowanej umowy finansowej, PRN w CONC 5.2.1R. Nie decydujemy jednak, jakie oceny będą przeprowadzane przez instytucje finansowe, dlatego pozostawiamy im decyzję o tym, co jest potrzebne w danym przypadku, jaki jest właściwy rodzaj i poziom finansowania, a także o problemach klienta.
Zazwyczaj będzie zawierał dogłębną analizę dochodów i kosztów początkowych konsumenta, jednak zdarzają się sytuacje, w których może być to nieuzasadnione lub nawet przesadne. Ponadto banki muszą wdrożyć innowacyjne wytyczne i procedury w celu weryfikacji prawdziwości informacji oraz uzyskać wystarczające informacje, aby zapewnić przeprowadzenie i rzetelność badań. Stopień, w jakim to się uda, zależy od informacji i szansy na rozpoczęcie oferowanego finansowania.
Ruch postępu
Przepływ kredytowy to pierwotna kwota, którą dana osoba najprawdopodobniej weźmie w przyszłości i będzie stopniowo zmuszana do jej spłacenia. Może to być warunek konieczny zarówno dla instytucji finansowej, jak i dla danej osoby, ponieważ wpływa na słownictwo dotyczące płatności, koszty i inicjuje rozważania finansowe. Prawidłowe zrozumienie przepływu finansowego pomaga w pewnych sytuacjach upewnić się, że wszystkie warunki są brane pod uwagę i zaczynają być z góry ustalone.
Aby zbadać zdolność kredytową, instytucje bankowe zazwyczaj opierają się na dostępnych danych finansowych, takich jak historia kredytowa i profil kredytowy. Jednak w tym artykule dane te zawsze służą jako „mierniki”, które dają pełny obraz budżetu klienta. W związku z tym wiele banków kontaktuje się z różnymi innymi źródłami informacji, aby dowiedzieć się, czy klient dysponuje wystarczającą ilością środków finansowych.
Oceniając współczesne finanse konsumenta, ocena zdolności kredytowej musi również uwzględniać przyszłe zmiany w sytuacji finansowej nabywcy. Konieczność uwzględnienia tego wynika z dokumentu CONC 5.2.3G, który stanowi, że „dokładny stopień, w jakim ta umowa lub zobowiązanie w ramach umowy finansowej mogą negatywnie wpłynąć na finanse klienta, może wymagać analizy schematów obiegowych i przeprowadzenia kompleksowej analizy potencjalnych długoterminowych korzyści”.
Oceny zdolności kredytowej są wymagane w przypadku większości zarządzanych warunków finansowych, jednak sposób ich przeprowadzania jest różny w zależności od instytucji bankowych i rodzajów kredytów. Wiele kryteriów jest branych pod uwagę, zarówno w przeszłości, jak i w przyszłości, dlatego należy pamiętać, że głównym celem badań zdolności kredytowej jest eliminacja strat.
Opłata
Tempo po zaliczce to ruch, jaki musi zapłacić dłużnik, aby uzyskać przywilej pożyczenia pieniędzy. Jest to widoczne w przypadku banków, które chcą uzyskać dochód i proponują komuś szybką spłatę rat. Osoba o zwiększonym zaangażowaniu może być zmuszona do zapłaty wyższego przepływu środków niż pożyczkobiorca bez zaangażowania. Należy również pamiętać, że konieczność oceny zdolności kredytowej (poprzez uwzględnienie ograniczonych wyjątków) obowiązuje w większości regulowanych warunków finansowych. Zadanie oceny zdolności kredytowej leży w gestii każdej firmy, ale należy wziąć pod uwagę implikacje decyzji zawartej w umowie, w budżecie użytkownika, a także prawdopodobieństwo długoterminowych zmian w tej sytuacji. Nowa ocena powinna być dostarczona. Nie przeszkodzi to jednak w rozważeniu okrągłych modeli jako metody oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
